Doit-on souscrire un contrat d’assurance-vie lorsqu’on est auto-entrepreneur ?
En tant que dirigeant d’entreprise, vous êtes affiliés de manière obligatoire et automatique à la sécurité sociale.
Mais, entre la réforme des retraites et les finances de l’Etat, placer son épargne dans une assurance complémentaire peut être un excellent investissement.
Le contrat d’assurance-vie permet à l’entrepreneur ou au dirigeant de :
- Organiser la transmission de son patrimoine;
- Protéger ses proches;
- Faire fructifier son épargne;
- Préparer la retraite;
- Sécuriser des investissements;
- Anticiper le futur ;
- Assurer la pérennité d’une entreprise.
Ces contrats offrent la possibilité d’épargner de manière souple à son rythme, en fonction de ses objectifs et de sa capacité à accepter le risque.
Les avantages sont multiples, un investissement rentable personnalisé, une clause bénéficiaire pour transmettre son épargne à un bénéficiaire choisi, une fiscalité intéressante, un vecteur de transmission patrimonial, un bon taux de rendement, etc.
Lorsqu’on monte son entreprise, il est normal de s’intéresser de plus près à ce type de placement.
D’autant que dans certains cas, il est possible de faire des retraits d’argent et de prévenir une invalidité ou une liquidation judiciaire.
L’assurance-vie peut être utilisée à titre personnel, mais également par la société, et là, ça devient intéressant.
On vous donne 3 astuces à connaître, pour bien gérer ses polices d’assurance-vie avant de lancer son activité professionnelle.
Déterminez son profil investisseur avant de lancer son activité professionnelle
Il est essentiel de déterminer son profil investisseur.
Pourquoi ?
Parce que c’est ce profil qui va déterminer le type de placement le plus adapté au souscripteur du contrat.
Ce profil se détermine en fonction de divers éléments :
- L’âge ;
- Le montant à investir ;
- La durée du placement ;
- L’objectif de l’investissement ;
- La capacité à accepter le risque ou non.
La sensibilité au risque est un élément est essentiel à prendre en compte, car il détermine le type de placement.
L’assuré peut être sécuritaire, dynamique ou offensif.
Il faut retenir que les contrats d’assurance-vie sont composés de deux volets :
- Le fonds euros;
- L’unité de compte.
Ces deux types d’investissement sont différents et n’ont pas le même engagement financier.
Le fonds en euros est un investissement dont le capital est garanti. C’est pour un profil sécuritaire qui veut s’assurer de retrouver l’intégralité de son épargne avec les intérêts.
L’unité de compte est un placement plus à risque car il dépend de la volatilité des marchés boursiers. Il assure en contrepartie, un taux de rendement plus important.
Il est aussi possible de réaliser un placement qui combine les deux, notamment avec l’investissement progressif.
Connaître ses besoins est donc indispensable à tout bon placement.
Optimisez la gestion en ouvrant plusieurs contrats d’assurance-vie
Ce qu’il faut savoir de l’assurance-vie c’est qu’il n’y a aucune limite de détention de contrats d’assurance-vie.
De sorte, qu’il est possible pour une personne de souscrire plusieurs contrats.
En quoi c’est intéressant ?
L’intérêt est multiple,
- Diversifier les supports d’investissement ;
- Améliorer la diversification ;
- Augmenter la chance d’obtenir davantage de gains ;
- Bénéficier de l’antériorité fiscale ;
- Optimiser la transmission patrimoniale ;
- Déterminer différents attributaires de la clause bénéficiaire ;
- Sécuriser son épargne ;
- Constituer un capital de façon progressive.
Chaque contrat peut servir différents projets.
Un contrat d’assurance-vie peut être souscrit à titre personnel, par l’auto-entrepreneur, personne physique ou le dirigeant de l’entreprise.
Il peut aussi être souscrit par l’entreprise personne morale, elle-même.
De sorte que c’est la société qui va elle-même procéder au paiement des mensualités.
L’argent capitalisé pourra servir à rembourser des dettes d’entreprise, soutenir le capital et le flux de trésorerie, financer des transactions d’achat notamment part sociale ou actions, etc.
L’assurance-vie profite à la société et contribue à sa pérennité.
Bien gérer ses contrats d’assurance-vie en déléguant la gestion à des professionnels
Gérer son épargne prend du temps.
Encore plus, selon le profil investisseur de l’assuré-épargnant.
En effet, si le profil est à risque, alors il faut s’intéresser au marché boursier pour avoir une bonne rentabilité de placement.
Pour pouvoir profiter des opportunités des marchés financiers, l’attention doit être constante.
La souscription de polices d’assurance-vie par une société, demande des compétences en fiscalité d’entreprise, de savoir rédiger des conventions entre actionnaires, etc.
Pour cette raison, s’entourer d’assureurs professionnels qualifiés en charge d’une gestion pilotée est un excellent moyen de gérer son épargne en toute sécurité.
Les intérêts sont nombreux :
- Expertise du terrain ;
- Choix des supports personnalisés ;
- Diversification de l’épargne ;
- Gestion réactive ;
- Conseils avisés.
Opter pour une gestion encadrée au lancement de son activité professionnelle est un atout supplémentaire pour s’assurer une tranquillité d’esprit.
Alors pourquoi s’en priver ?