Aujourd’hui, disposer d’un compte bancaire est devenu un véritable standard, et les auto-entrepreneurs n’échappent pas à cette nouvelle tendance. Dans le cadre légal, la loi est plutôt souple concernant l’ouverture d’un compte bancaire dédié aux activités des micro-entreprises. En effet, seuls les auto-entrepreneurs bénéficiant d’un chiffre d’affaires annuel supérieur à 10000€ sont dans l’obligation d’avoir un compte professionnel dédié. Que vous soyez commerçant, artisan, profession libérale ou autre, découvrez nos conseils pour choisir une banque adaptée à votre statut.
Pourquoi choisir une banque pour auto-entrepreneur ?
La loi sur le Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises (PACTE) promulguée le 22 mai 2019 stipule clairement que toutes micro-entreprises avec un CA annuel de plus de 10000€ doivent ouvrir un compte dédié à leur activité.
Bien que cette réglementation soit plus souple, le fait de disposer d’un compte bancaire pour auto-entrepreneur présente un certain nombre d’avantages. En effet, cela vous permet de bénéficier de plusieurs services indispensables au bon fonctionnement de votre activité :
- Crédits spécifiques dédiés aux professionnels,
- Autorisation de découvert plus importante,
- Suivi personnalisé d’un conseiller dédié,
- Chéquier au nom de la micro-entreprise,
- Terminal de paiement…
Ces services varient d’une banque à l’autre, c’est pourquoi il est toujours nécessaire de comparer les offres sur le marché pour choisir la banque adaptée.
Les meilleures banques pour auto-entrepreneurs
Les offres bancaires pour les micro-entreprises sont de plus en plus nombreuses ces dernières années, notamment avec le succès des banques en ligne et des néobanques. Le choix dépend avant tout des besoins de chaque auto-entrepreneur, sachant que la plupart des néobanques pour pro proposent des conditions d’entrée très souples pour faciliter les démarches.
Voici une liste non exhaustive des meilleures banques pour auto-entrepreneurs :
Boursorama Pro : l’offre de la Société Générale
Le succès de Boursorama n’est plus à démontrer. La banque en ligne de la Société Générale s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels à la recherche d’un compte bancaire gratuit, complet et accessible au quotidien.
L’offre pro dédiée aux entrepreneurs individuels et auto-entrepreneurs inclut des services innovants :
- Découvert autorisé personnalisable,
- Assurance complète,
- Produit d’épargne.
En plus de ces différents avantages, l’auto-entrepreneur bénéficie d’une large gamme de moyens de paiement et d’encaissement :
- Carte Visa,
- Chéquier,
- Dépôt de chèque,
- Virement,
Qonto : la néobanque des indépendants
La particularité de cette néobanque française, c’est qu’elle s’adresse aussi bien aux auto-entreprises qu’aux sociétés civiles et commerciales. L’offre de Qonto est 100% dématérialisée et inclut une panoplie de fonctionnalités indispensables au quotidien :
- Carte de débit MasterCard,
- Paiements par CB gratuits en euros,
- Accès illimité à l’historique des transactions,
- Interface intuitive et ergonomique,
- Notes de frais dématérialisées.
Pour vous faciliter la tâche, Qonto met à votre disposition plusieurs outils de gestion et de comptabilité intégrés pratiques et faciles à prendre en main.
N26 Business : une néobanque allemande au service des micro-entrepreneurs
La néobanque allemande N 26 ne s’adresse pas uniquement aux particuliers. Elle dispose d’une offre destinée aux micro-entrepreneurs uniquement. Le compte est sans frais d’ouverture ni de tenue de compte, ce qui vous permet de faire de belles économies par rapport aux offres des établissements traditionnels et certaines banques en ligne.
Le compte pro de N26 inclut trois offres :
- N26 Business Standard : le compte est gratuit avec une carte virtuelle,
- N26 Business Smart : il est accessible à partir de 4,90€ par mois avec une CB Mastercard internationale,
- N26 Business You : proposé à 9,90€ par mois, ce compte une CB internationale et des garanties d’assurances et d’assistances plus élargies.
Parmi les avantages de N26 Business :
- Cashback de 0,1 %
- Virements et prélèvements SEPA gratuits et illimités
- Paiements en devises étrangères gratuits
Shine : la banque mobile des professionnels
Contrairement à la plupart de ses concurrents, Shine est une banque 100% mobile dédiée aux professionnels. Elle s’adresse aussi bien aux TPE/PME et startups qu’aux auto-entrepreneurs et indépendants.
L’application bancaire est conçue pour faciliter et automatiser les tâches administratives des indépendants :
- Création de factures,
- Gestion des justificatifs,
- Relances automatiques,
- Rappels d’échéances,
- Prévisions des charges…
Comme chaque néobanque a ses particularités, Shine se démarque du lot grâce à ses fonctionnalités et services innovants :
- Encaissement de chèques,
- Paiements en ligne, par virement et par CB,
- Assurances exclusives.
Pour choisir la meilleure banque pour auto-entrepreneur, n’hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne comme Detective Banque.